Rückgang der Kreditkarten- und Darlehensanbieter bei steigenden Zinssätzen

Im dritten Quartal 2024 hat sich die finanzielle Lage für Kreditnehmer zunehmend verschärft, da die Anzahl der Kreditkartenanbieter im Vereinigten Königreich auf nur 34 gesunken ist, was die niedrigste Zahl ist, die Moneyfacts seit Juni 2006 verzeichnet hat. Dieser signifikante Rückgang wird im neuesten Moneyfacts Treasury Report zu den Trends der ungesicherten Kreditvergabe im Vereinigten Königreich detailliert beschrieben.

Ähnlich hat die Verfügbarkeit von ungesicherten Darlehen abgenommen, da derzeit nur 25 Kreditgeber diese Produkte anbieten, die wenigsten seit April 2012. Diese Reduzierung der Optionen bedeutet, dass Verbraucher, die nach wettbewerbsfähigen Zinssätzen für Darlehen oder Kreditkarten suchen, mit einer begrenzteren Auswahl konfrontiert sind als je zuvor.

Rachel Springall, eine Finanzexpertin bei Moneyfacts, hob die Auswirkungen der jüngsten Marktrückzüge hervor und erklärte: „Die Sainsbury’s Bank hat den Markt für Darlehen und Kreditkarten verlassen, während die Metro Bank ebenfalls keine Kreditkarten mehr anbietet. Dies hat zu der niedrigsten Anzahl von Kreditkartenanbietern und Darlehensanbietern geführt, die wir seit über einem Jahrzehnt gesehen haben.“

Neben dem Rückgang der Anbieter haben die Zinssätze für Darlehen und Kreditkarten einen leichten Anstieg erfahren. Der durchschnittliche effektive Jahreszins (APR) für Kreditkarten stieg von 35,3 % im Juni auf 35,5 % im September. Obwohl es im August einen kurzen Anstieg auf 35,6 % gab, bleiben die Kreditkosten höher als noch vor wenigen Monaten.

In den letzten zwei Jahren sind die Zinssätze erheblich gestiegen. Beispielsweise lag der durchschnittliche Kreditkartenkauf-APR im September 2023 nur bei 31,8 % und im September 2022 bei 29,6 %, was einen besorgniserregenden Trend für Kreditnehmer anzeigt.

Ungesicherte Darlehen sind ebenfalls teurer geworden, wobei der durchschnittliche APR für ein Darlehen von 5.000 £ über drei Jahre von 11,7 % im Juni auf 11,9 % im September gestiegen ist. Trotz dieser Erhöhungen könnten Kreditnehmer weiterhin Wert in ungesicherten Privatdarlehen finden, insbesondere solche, die eine feste Rückzahlungsstruktur bevorzugen.

Springall warnte jedoch, dass etwa 56 % des Marktes jetzt aus Darlehen bestehen, die nur für Personen verfügbar sind, die bereits eine Beziehung zum Kreditgeber haben. Das bedeutet, dass potenzielle Kreditnehmer ihre Berechtigung für verschiedene Darlehen sorgfältig prüfen sollten, bevor sie Anträge stellen, da die Optionen möglicherweise begrenzt sind.