Zinssätze für Privatkredite steigen: Was Sie für Oktober 2024 wissen müssen
Zum 1. Oktober 2024 haben die Zinssätze für Privatkredite einen bemerkenswerten Anstieg verzeichnet, der sich auf Kreditnehmer mit unterschiedlichen finanziellen Bedürfnissen auswirkt. Egal, ob Sie eine Wohnungsrenovierung finanzieren, ein Fahrzeug kaufen, unerwartete Ausgaben decken oder vorübergehend Ihren Cashflow erhöhen möchten, es sind immer noch angemessene Zinssätze auf dem Markt verfügbar.
Laut Daten von Credible.com ist der durchschnittliche Zinssatz für einen dreijährigen Privatkredit für Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von 720 oder höher, die sich auf ihrem Privatkredit-Marktplatz vorqualifiziert haben, in der Woche vom 23. bis 28. September auf 15,94% gestiegen. Dies stellt einen signifikanten Anstieg von 0,93% im Vergleich zur Vorwoche dar. Darüber hinaus stieg der durchschnittliche Zinssatz für einen fünfjährigen Privatkredit um 0,63% auf 22,26%, von zuvor 21,63%.
Es ist wichtig zu beachten, dass der tatsächliche Zinssatz, den Sie erhalten können, je nach Ihrer Kreditwürdigkeit und den Angeboten Ihres gewählten Kreditgebers variieren kann. Kreditnehmer mit starken Kreditprofilen können Zinssätze finden, die deutlich unter diesen Durchschnittswerten liegen.
Diese Zinssätze spiegeln die Marktbedingungen zum 30. September 2024 wider. Ihr Kredit-Score spielt eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung der Zinssätze, für die Sie sich qualifizieren. Rod Griffin, Senior Director für Verbraucherschulung und -vertretung bei Experian, rät potenziellen Kreditnehmern, ihre Kreditberichte und -scores drei bis sechs Monate vor der Beantragung eines Privatkredits zu überprüfen. Dies gibt ausreichend Zeit, um eventuelle Unstimmigkeiten zu klären oder Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Ein Ziel von 720 oder mehr Punkten im Kredit-Score kann Ihnen helfen, die besten Kreditbedingungen zu sichern. Wenn Sie derzeit unter diesem Schwellenwert liegen, sollten Sie Strategien in Betracht ziehen, um Ihren Score zu verbessern, wie z.B. bestehende Schulden zu reduzieren, um Ihr Kreditnutzungsverhältnis zu verbessern, Fehler in Ihrem Kreditbericht zu korrigieren und pünktliche Rechnungszahlungen sicherzustellen.
Sobald Sie eine Vorstellung von Ihrem Zinssatz, der Laufzeit und dem Betrag Ihres Privatkredits haben, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen und die Gesamtkosten der Zinsen schätzen. Wenn Sie beispielsweise einen Privatkredit über 5.000 USD mit einer Laufzeit von fünf Jahren zu einem festen Zinssatz von 22,26% aufnehmen würden, läge Ihre monatliche Zahlung bei etwa 139 USD, und Sie würden über die Laufzeit des Kredits etwa 3.330 USD an Zinsen zahlen. Dies bringt Ihren Gesamtbetrag für die Rückzahlung auf etwa 8.330 USD, einschließlich sowohl des Kapitals als auch der Zinsen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass, obwohl die Zinssätze für Privatkredite gestiegen sind, es weiterhin Möglichkeiten für Kreditnehmer gibt, günstige Bedingungen zu sichern, insbesondere durch die Verbesserung ihrer Kredit-Scores und das Vergleichen der besten Angebote.