Les taux hypothécaires diminuent en septembre : que faut-il attendre en octobre ?

Alors que nous entrons en octobre 2024, les taux hypothécaires se situent actuellement autour de 6 %, selon les données de Zillow. Septembre a connu une baisse significative des taux, avec un taux hypothécaire moyen à 30 ans tombant à 5,74 %, soit une diminution de 31 points de base par rapport à août. Cela a marqué le cinquième mois consécutif de baisse des taux, soulevant des questions sur la poursuite de cette tendance en octobre.

Malgré cette récente baisse, les experts suggèrent que les taux hypothécaires pourraient ne pas connaître de changements substantiels ce mois-ci, à moins qu'il n'y ait des évolutions dans le paysage économique. Le marché du travail reste robuste, mais tout retournement inattendu pourrait potentiellement entraîner d'autres réductions des taux hypothécaires.

Pour ceux qui envisagent d'acheter une maison, c'est peut-être le bon moment. Selon Realtor.com, cette semaine est particulièrement favorable pour les acheteurs, avec un inventaire sain de maisons disponibles et une concurrence réduite. Cet avantage saisonnier pourrait permettre aux acheteurs d'économiser environ 14 000 $ par rapport aux prix de pointe observés durant l'été.

Utilisez notre calculateur hypothécaire gratuit pour comprendre comment les taux actuels pourraient affecter vos paiements mensuels. En expérimentant avec divers taux et conditions de prêt, vous pouvez obtenir un aperçu du coût total de votre hypothèque sur sa durée.

Actuellement, l'hypothèque fixe à 30 ans reste le choix le plus populaire parmi les acheteurs de maison. Ce type de prêt permet aux emprunteurs de rembourser leur hypothèque sur 30 ans à un taux d'intérêt fixe, offrant ainsi une stabilité dans les paiements mensuels. Cependant, les emprunteurs doivent être conscients que, bien que cette option offre des paiements mensuels plus bas, elle est généralement assortie d'un taux d'intérêt plus élevé par rapport aux prêts à plus court terme, comme les hypothèques à 15 ans.

En septembre, les taux hypothécaires moyens à 15 ans étaient d'environ 5,01 %. Pour ceux qui recherchent des coûts d'intérêt globaux plus bas tout en bénéficiant de la prévisibilité des taux fixes, une hypothèque à 15 ans pourrait être une option appropriée, bien qu'avec des paiements mensuels plus élevés.

Les taux de refinancement ont également connu une baisse récemment. Le mois dernier, le taux moyen de refinancement à 30 ans était de 5,89 %, tandis que les taux de refinancement à 15 ans tournaient autour de 5,19 %. Si vous envisagez de refinancer, il est essentiel d'analyser votre situation spécifique. De nombreux experts recommandent de refinancer uniquement si vous pouvez réduire votre taux d'au moins un point de pourcentage, mais les circonstances individuelles dicteront la meilleure marche à suivre.

Pour déterminer si le refinancement en vaut la peine, calculez combien de temps il vous faudra pour récupérer vos frais de clôture grâce aux économies mensuelles. Par exemple, si le refinancement coûte 3 000 $ et vous fait économiser 200 $ par mois, il vous faudra 15 mois pour atteindre le seuil de rentabilité.

Les taux hypothécaires sont influencés par de nombreux facteurs, notamment les tendances économiques, les politiques de la Réserve fédérale et les profils financiers individuels. Bien que certains éléments échappent à votre contrôle, améliorer votre score de crédit, réduire vos dettes et épargner pour un acompte plus important peuvent aider à obtenir de meilleurs taux.

La Réserve fédérale a ajusté le taux des fonds fédéraux pour gérer la croissance économique et contrôler l'inflation, qui a récemment ralenti mais reste au-dessus de l'objectif de la Fed. Bien que les taux hypothécaires ne soient pas directement liés au taux des fonds fédéraux, ils réagissent souvent aux attentes des investisseurs concernant les politiques de la Fed.

En septembre, la Fed a commencé à abaisser les taux pour la première fois en quatre ans, ce qui a contribué à la récente baisse des taux hypothécaires. Bien que les taux ne soient pas susceptibles de revenir aux niveaux historiquement bas de 2020 et 2021, ils devraient encore diminuer dans les années à venir, se stabilisant potentiellement autour de 5 %.

Comprendre votre taux d'intérêt hypothécaire est crucial, car il détermine vos paiements mensuels et le coût total de l'emprunt. Au fil du temps, à mesure que vous remboursez votre hypothèque, la part d'intérêt de votre paiement diminuera en raison de l'amortissement, permettant à une plus grande partie de votre paiement d'aller vers le principal.

Les taux hypothécaires peuvent fluctuer fréquemment en fonction des conditions économiques. Si l'économie reste stable, les taux pourraient se maintenir ; cependant, toute incertitude peut entraîner de la volatilité. Pour obtenir le meilleur taux, il est conseillé de comparer et d'obtenir des devis de plusieurs prêteurs. Les experts recommandent de faire une demande auprès d'au moins trois prêteurs pour comparer efficacement les taux et les conditions.

Lors de l'évaluation des offres hypothécaires, tenez compte non seulement du taux d'intérêt, mais aussi des frais associés et de la valeur globale. Le service client et les avantages supplémentaires, tels que l'aide à l'acompte, peuvent également jouer un rôle significatif dans votre processus de décision.