Les taux hypothécaires restent en dessous de 6 % alors que les marchés anticipent le prochain rapport sur l'emploi
Au 2 octobre 2024, les taux hypothécaires se maintiennent à environ 5,90 %, selon les données de Zillow. Cette légère augmentation par rapport à la semaine précédente intervient alors que les marchés attendent la publication du rapport sur l'emploi de septembre, qui pourrait influencer les mouvements futurs des taux.
Malgré cette récente hausse, les taux hypothécaires restent relativement bas par rapport au début de l'année, où ils étaient en moyenne d'environ 5,74 % en septembre. Les analystes suggèrent que, sauf changement significatif dans le paysage économique, il est peu probable que les taux hypothécaires baissent considérablement avant la fin de 2024. Le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a indiqué lors d'un discours récent que l'économie est "en bonne forme" et que la Fed surveillera de près les données à venir pour guider ses décisions sur les taux d'intérêt.
Actuellement, les traders spéculent sur une éventuelle réduction de 75 points de base des taux par la Fed d'ici la fin de l'année. Si le marché du travail montre des signes de faiblesse, des réductions plus substantielles pourraient être envisagées, ce qui pourrait entraîner une baisse des taux hypothécaires. Cependant, si les conditions économiques restent stables, les taux devraient rester proches de leurs niveaux actuels.
Le rapport sur l'emploi attendu, qui sera publié vendredi, fournira des informations cruciales sur le marché du travail et pourrait entraîner des fluctuations des taux hypothécaires en fonction de ses résultats.
Pour ceux qui envisagent un prêt hypothécaire, les taux fixes à 30 ans sont actuellement inférieurs à 6 %, avec Zillow rapportant une tendance à la baisse des taux au cours des derniers mois. En août, le taux moyen était d'environ 6,05 %. Le prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans reste l'option la plus populaire pour les acheteurs de maison, permettant des paiements mensuels plus bas étalés sur une période de remboursement plus longue, bien qu'il soit généralement associé à un taux d'intérêt plus élevé par rapport aux prêts à court terme.
En revanche, les taux des prêts hypothécaires à 15 ans se situent actuellement dans la fourchette basse de 5 %, ayant atteint une moyenne de 5,38 % en août. Cette option peut séduire les emprunteurs cherchant à réduire leurs coûts d'intérêt globaux, bien qu'avec des paiements mensuels plus élevés en raison de la durée de prêt plus courte.
Les prêts hypothécaires à taux variable (ARMs) ont récemment enregistré des taux légèrement supérieurs à ceux des options à taux fixe. Par exemple, le taux moyen d'un ARM 7/1 était de 6,08 % le mois dernier. Bien que les ARMs puissent offrir des taux initiaux plus bas, ils comportent le risque d'ajustements futurs des taux qui pourraient augmenter les paiements mensuels.
Les prêts FHA, qui s'adressent aux acheteurs à faible revenu et aux primo-accédants, ont récemment vu des taux d'intérêt autour de 4,77 %. Ces prêts exigent un score de crédit minimum de 580 et un acompte de 3,5 %, ce qui les rend accessibles à de nombreux acheteurs.
Les prêts VA, disponibles pour les vétérans et les membres militaires éligibles, affichent actuellement des taux dans la fourchette basse de 5 %, avec une moyenne de 5,17 % le mois dernier. Ces prêts ne nécessitent pas d'acompte ni d'assurance hypothécaire, ce qui augmente leur attrait.
Les taux de refinancement sont également restés stables, avec des taux de refinancement à 30 ans en moyenne de 5,89 % et des taux à 15 ans autour de 5,19 % en septembre. Les propriétaires envisageant un refinancement devraient évaluer leurs économies potentielles par rapport aux frais de clôture pour déterminer si cela a du sens sur le plan financier.
Les taux hypothécaires sont influencés par divers facteurs, notamment les tendances économiques, les politiques de la Réserve fédérale et les profils financiers individuels. Bien que bon nombre de ces éléments échappent au contrôle d'un emprunteur, améliorer son score de crédit et épargner pour un acompte plus important peut aider à obtenir de meilleurs taux.
Les hausses agressives des taux par la Réserve fédérale en 2022 et 2023 visaient à lutter contre l'inflation, qui a depuis ralenti mais reste au-dessus de l'objectif de la Fed. Bien que les taux hypothécaires ne soient pas directement liés au taux des fonds fédéraux, ils réagissent souvent au sentiment des investisseurs concernant la politique de la Fed et les conditions économiques.
En regardant vers l'avenir, les taux hypothécaires devraient diminuer en 2025, mais des baisses significatives pourraient ne pas se produire cette année. Bien que les taux aient augmenté par rapport à des niveaux historiquement bas en 2021, le climat économique actuel suggère une stabilisation potentielle autour de 5 % dans les années à venir.
Les prix des maisons devraient augmenter plutôt que baisser cette année, avec des prévisions prévoyant des augmentations de 6,1 % en 2024 et de 3,0 % en 2025, selon Fannie Mae et l'Association des banquiers hypothécaires. L'offre actuelle de maisons étant faible, associée à une baisse des taux hypothécaires, devrait faire grimper les prix.
Pour les acheteurs potentiels, utiliser un calculateur hypothécaire peut aider à évaluer l'accessibilité en fonction de différents prix de maisons et scénarios d'acompte. Les experts recommandent que les dépenses liées au logement ne dépassent pas 28 % du revenu mensuel brut, mais il convient également de prendre en compte les budgets individuels pour garantir des décisions financières durables.
En conclusion, comparer les meilleurs taux hypothécaires et obtenir une pré-approbation auprès de plusieurs prêteurs peut aider les emprunteurs à obtenir des conditions favorables tout en veillant à rester dans leur budget.