Taux d'intérêt hypothécaires actuels au 20 septembre 2024 : Perspectives et tendances

Au 20 septembre 2024, les taux hypothécaires se maintiennent autour de 5,60 %, selon les données de Zillow. Cette stabilité fait suite à une récente baisse de 50 points de base du taux des fonds fédéraux par la Réserve fédérale, qui a entraîné une chute significative des taux hypothécaires en prévision de cette décision.

Bien que les taux actuels soient favorables, les experts suggèrent qu'ils ne devraient pas diminuer de manière significative dans un avenir proche. La direction des taux hypothécaires dépendra en grande partie des données économiques à venir, en particulier concernant le marché du travail. Si des signes d'affaiblissement économique apparaissent, la Fed pourrait être amenée à agir de manière plus décisive, ce qui pourrait entraîner une baisse des taux hypothécaires. En revanche, si les baisses de taux de la Fed sont moins agressives que prévu, les taux hypothécaires pourraient se stabiliser ou même augmenter légèrement.

L'économiste en chef de la National Association of Realtors, Lawrence Yun, a noté que la baisse des taux hypothécaires a augmenté le pouvoir d'achat des acheteurs de maisons d'environ 50 000 $ pour ceux ayant un budget hypothécaire mensuel de 2 000 $. Ce changement pourrait permettre à de nombreux acheteurs, qui étaient auparavant exclus du marché, de revenir.

Pour ceux qui envisagent d'acheter une maison, c'est peut-être un moment opportun, bien que patienter pour des taux potentiellement plus bas puisse également être judicieux. Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans reste un choix populaire, permettant aux emprunteurs d'étaler les paiements sur trois décennies avec un taux d'intérêt constant. Actuellement, ce taux tourne autour de 5,60 %, en baisse par rapport à une moyenne de 6,05 % en août.

En revanche, les taux hypothécaires moyens sur 15 ans ont chuté en dessous de 5 %, offrant une option à court terme pour ceux qui cherchent à économiser sur les intérêts pendant la durée du prêt. Bien que ces prêts entraînent des paiements mensuels plus élevés, ils peuvent conduire à des économies significatives sur les coûts d'intérêts.

Les prêts hypothécaires à taux variable (ARMs) ont récemment vu des taux légèrement plus élevés que les options fixes. Par exemple, le taux moyen pour un ARM 7/1 était de 6,17 % le mois dernier, tandis qu'un ARM 5/1 affichait une moyenne de 6,22 %. Les ARMs peuvent être attrayants en raison de leurs taux initiaux plus bas, mais ils comportent le risque d'augmentations de paiement après la fin de la période fixe.

Les prêts FHA, qui s'adressent aux acheteurs à faible revenu et aux primo-accédants, affichent actuellement des taux d'intérêt autour de 5,03 %. Ces prêts nécessitent un score de crédit minimum de 580 et un acompte de 3,5 %, ce qui les rend accessibles à de nombreux acheteurs. Les prêts VA, disponibles pour les vétérans et le personnel militaire, sont également compétitifs, avec des taux actuels dans la fourchette basse de 5 % et sans acompte requis.

Les options de refinancement se sont améliorées, avec des taux de refinancement sur 30 ans moyens à 6,59 % le mois dernier, et une baisse supplémentaire ces dernières semaines. Les propriétaires envisageant de refinancer devraient évaluer leurs économies potentielles par rapport aux frais de clôture pour déterminer si cela a du sens sur le plan financier.

Les taux hypothécaires sont influencés par divers facteurs, y compris les tendances économiques, les politiques de la Réserve fédérale et les profils financiers individuels. Bien que les récentes baisses de taux de la Fed devraient alléger davantage les taux hypothécaires, l'ampleur de ces baisses dépendra du paysage économique global.

En regardant vers l'avenir, les experts prédisent que les taux hypothécaires continueront de baisser tout au long de 2024 et peut-être jusqu'en 2025, bien qu'ils ne devraient pas revenir aux niveaux historiquement bas observés en 2020 et 2021. Les prix des maisons, en revanche, devraient augmenter, soutenus par une faible inventaire et une demande en reprise à mesure que les taux se stabilisent.

Pour les acheteurs potentiels, utiliser un calculateur hypothécaire peut aider à évaluer l'accessibilité en fonction de différents prix de maisons et scénarios d'acompte. Il est crucial de s'assurer que les dépenses liées au logement restent dans un pourcentage gérable du revenu mensuel brut, idéalement ne dépassant pas 28 %. En comparant les meilleures offres et en obtenant une pré-approbation auprès de plusieurs prêteurs, les acheteurs peuvent maximiser leur potentiel d'emprunt sans dépasser leur budget.