132 Sabit Faiz İndirimi ve Westpac'ın Tasarruf Oranı Düşüşü: Avustralyalı Borçlular ve Tasarrufcular için Anahtar Bilgiler
Bu hafta, Federal Rezerv'in faiz oranlarını önemli ölçüde düşürmesiyle birlikte, Mozo 11 yılın en yüksek tasarruf oranını bildirdi. Bunun yanında, Westpac tasarruf oranında bir düşüş açıkladı ve sabit faizli konut kredilerinde 132 indirim gerçekleşti. Ayrıca, Avustralyalıların emeklilik fonlarına erken erişim konusundaki ilgileriyle ilgili yeni bilgiler ortaya çıktı.
Detaylara dalalım!
Federal Rezerv'in nakit oranını 50 baz puan düşürme kararının ardından, Avustralya Merkez Bankası'nın (RBA) bir sonraki adımları ve potansiyel faiz indirimlerinin zamanlaması hakkında spekülasyonlar artıyor. Ancak, durum karmaşık kalmaya devam ediyor.
Perşembe günü, Avustralya İstatistik Bürosu (ABS) işsizlik verilerini açıkladı ve işgücü piyasasının sağlam kaldığını, işsizlik oranının %4.2'de sabit olduğunu gösterdi. Bu, RBA'nın bir faiz indirimini ne zaman gerçekleştirmesi gerektiği konusundaki tartışmalara karmaşıklık katıyor; çünkü RBA, enflasyonu hedefe döndürürken tam istihdamı korumayı amaçlıyor.
Mozo’nun kişisel finans uzmanı Rachel Wastell, "RBA'nın dikkate aldığı risk, işsizlik düşükken nakit oranını çok erken düşürmenin, enflasyonun %2 ile %3 arasındaki hedef aralığına dönmesinin zamanını uzatabileceğidir," dedi.
Mevcut durumda, yıllık enflasyon, Haziran çeyreği verilerine göre %3.8 seviyesinde bulunuyor ve RBA'nın hedefini ulaşmak için hala kat edilmesi gereken bir mesafe var. Bir sonraki çeyrek enflasyon verilerinin 30 Ekim'de açıklanması bekleniyor.
"Borçlular, 90'ların başından bu yana en agresif faiz artırma döngüsünden sonra bir indirim için hevesli, ancak bu yıl RBA'nın bir indirim yapması garanti değil. Borçlular, en azından RBA'nın Ekim ayı sonunda çeyrek enflasyon verilerini alana kadar uzatılmış bir duraklama beklemelidir," diye ekledi Wastell.
RBA'nın, enflasyon trendlerine bağlı olarak, klasik Melbourne Kupası Günü indirimini değerlendirebileceği yönünde spekülasyonlar var ve bu durum borçlulara erken bir Noel hediyesi sunabilir.
Şu anda, Commonwealth Bank hariç tüm büyük bankalar, gelecek yıl bir faiz indirimi öngörüyor ve Kasım 2024'te bir nakit oranı indirimi bekliyorlar.
Devam eden ekonomik belirsizliklere ve RBA'nın uzun süredir devam eden nakit oranı duraklamasına rağmen, Avustralya'daki perakende bankacılık manzarası, özellikle sabit faizli konut kredisi sektöründe evrim geçiriyor. Birkaç hafta önce bildirildiği gibi, birçok kredi veren, RBA'nın bir indirim yapmasını bekleyerek sabit faizleri düşürmeye başladı; Eylül ayı başından bu yana 23 kredi veren sabit faizleri indirdi.
Bu hafta, Community First Bank ve Easy Street, 1-3 yıl vadeli sabit faizleri 20 baz puan düşürdü. Bugün, AMP, Bendigo Bank, ME Bank, Qantas, MyState ve Summerland Bank dahil olmak üzere altı ek kredi veren, 1-5 yıl vadeli sabit faizleri 10 ile 55 baz puan arasında indirdi.
AMP Bank en büyük indirimleri yaptı ve 2 ve 5 yıl vadeli faizleri sırasıyla 25 ve 45 baz puan düşürdü. Bendigo Bank, 1 ve 2 yıl vadeli faizleri 45 baz puan düşürürken, MyState 2 ve 3 yıl vadeli faizleri 55 baz puan indirdi. Qantas Money de özellikle 3 yıl vadeli faizlerde 55 baz puanlık önemli indirimler yaptı. ME Bank, tüm 1-5 yıl vadeli faizlerde 20-25 baz puan arasında benzer indirimler gerçekleştirdi.
Mozo veritabanına göre, Eylül ayında yapılan 132 sabit faiz indiriminin %51'i 2 ve 3 yıl vadeli krediler için, neredeyse %74'ü ise 1-3 yıl aralığında gerçekleşti. Ancak, kredi verenler, özellikle 20 baz puandan fazla olan uzun vadeli krediler için daha büyük indirimler yapmaya odaklanıyor.
"Kredi verenler, faiz döngüsünde kritik bir an olabileceği düşünülen bir döneme hazırlık yapıyorlar ve uzun vadeli faizleri düşürmeye odaklanıyorlar," diye açıkladı Wastell.
Eylül ayında özellikle 2 ve 3 yıl vadeli sabit faizlerde birçok indirim yapılmasıyla birlikte, bankalar, RBA faiz indirimlerine başlamadan önce borçluları rekabetçi teklifler ile çekmek için kendilerini konumlandırıyorlar ve bu dönemdeki ihtiyaçlar doğrultusunda faiz oranlarını belirliyorlar.
Bu ayarlamalar, RBA'dan gelecek resmi nakit oranı değişiklikleri öncesinde ortalama 2 ve 3 yıl vadeli sabit faizlerin düşmesine neden oldu ve daha rekabetçi bir sabit faiz ortamı oluşturdu.
Mozo veritabanındaki ortalama 2 yıl vadeli sabit faiz %6.23'e, 3 yıl vadeli faiz ise %6.15'e 6 baz puan düşmüştür; bu, %80 kredi-değer oranıyla 500,000 dolarlık bir sahibi-işgalci konut kredisi üzerinden hesaplanmıştır.
Son aylarda büyük bankalardan gelen sabit faiz indirimleriyle birlikte, şimdi ev kredinizde düşük bir faiz güvence altına almak için doğru zaman mı?
Avustralya'daki konut fiyatları artmaya devam ederken, ev kredisi depoziti için gereken miktar da artıyor. 2024'te Avustralya'daki ortalama ev depoziti neye benzeyecek?
İpotek kredinizi erken kapatmak göz korkutucu görünebilir, ancak ev kredisi geri ödemelerinizi hızlandırmak için stratejiler var; bu da size binlerce tasarruf ettirebilir.
Son bir hamle olarak, Westpac, ANZ'nin izinden giderek, Hayat tasarruf hesabı temel oranını 15 baz puan düşürerek %2.00 p.a.'dan %1.85 p.a.'ya indirdi. Aynı zamanda, bu hesap üzerindeki bonus oranını 15 baz puan artırarak %3.00 p.a.'dan %3.15 p.a.'ya yükseltti ve müşterilere sunulan maksimum oranı değiştirmedi.
Bu, ANZ'nin son ayarlamalarını takip ediyor ve değişiklikler küçük olsa da, bu hesabı kullanan tasarrufcuların maksimum oranı korumak için bonus koşullarını karşıladıklarından emin olmalarını sağlamalı.
"Bonus oranları, yüksek faiz oranını güvence altına almak için gerekli koşulları karşılarsanız cazip olabilir, ancak tasarruf hesaplarındaki temel oranlardaki değişikliklerle birlikte—bu koşulları karşılamadığınızda tasarruf hesabınızın geri döneceği oran—tasarrufcuların dikkatli olmaları gerekiyor," diye vurguladı Wastell.
Tasarruf oranları genelinde düşmeye devam ederken, birçok kredi veren potansiyel bir RBA indirimini bekleyerek vade depozit oranlarını düşürüyor, beklenmedik bir gelişme ortaya çıktı. Pazartesi günü, Mutual Bank, 50,000 ile 100,000 dolar arasında bakiyesi olan tasarrufcular için Internet Saver ürününde %6.00 p.a. yeni özel bir oran sundu ve bu oran Ocak 2025'e kadar geçerli olacak.
"Bu, Mozo veritabanında 2013 Ağustos'tan bu yana %6 ile başlayan bir tasarruf oranının ortaya çıktığı ilk kezdir," diye belirtti Wastell.
"Düşen depozit oranları ortamında, bu özel teklif, Avustralyalı tasarrufcular için bankaların hala tasarruflarınız için rekabet ettiğini gösteriyor ve bu tür getiriler, ev depoziti için tasarruf edenler için son derece faydalı olabilir."
Noel'e sadece 99 gün kaldığına göre, belki de tatil sezonu için tasarruf etmeye başlamak için uygun bir zaman.
Avustralyalı tasarrufcular için olumlu haber: tasarruf oranları 2024 boyunca yeniden yükseldi. İyi bir faiz oranı sağlamak için paranızı nereye yatırmalısınız?
Avustralya'nın Büyük Dört bankasından biriyle—CommBank, NAB, Westpac veya ANZ—tasarruf etmeyi tercih ediyorsanız, tasarruf hesaplarının nasıl karşılaştırıldığını burada bulabilirsiniz.
Bu hafta, Mozo, Avustralyalıların %56'sının emeklilik fonlarından istedikleri zaman para çekme hakkına sahip olmaları gerektiğine inandığını gösteren yeni bir araştırma yayınladı. Ayrıca, emeklilik fonu olan her 6 Avustralyalıdan 1'i, izin verilirse emeklilik öncesinde ortalama 21,297 dolar çekmeyi planlıyor.
"Mozo'nun araştırması, emeklilik fonu olan Avustralyalıların yarısından fazlasının, emeklilik güvenliği sağlamak amacıyla tasarlanan bu fonlara her zaman erişim hakkına sahip olmaları gerektiğini düşündüğünü ortaya koyuyor," dedi Wastell.
"Avustralyalıların emeklilik fonlarına ihtiyaç duyduklarında erişim sağlaması gerektiği yönündeki artan duygu, emeklilik fonlarının daha esnek bir şekilde kullanılmasına izin verilmesi gerektiği konusundaki kamu tartışmasını artırıyor."
"Bu tartışma, özellikle konut satın alma gibi önemli harcamalar için geçerli, zira artan mülk fiyatları ve %20 ev kredisi depozitlerinin artık altı haneli rakamlara ulaşması göz önüne alındığında."
Erken emeklilik fonuna erişmek isteyen her 6 Avustralyalıdan nasıl harcama yapacaklarına dair tercihler nesiller arasında önemli ölçüde farklılık gösterdi. Özellikle, 'diğer' yanıtların dörtte biri, bu fonları borç ödemeleri, kredi kartı, HECS ve hanehalkı borçları gibi harcamalar için kullanacaklarını belirtti.
"Emeklilik fonları emeklilik için tasarlanmıştır, borçları ve yaşam masraflarını karşılamak için değil; ancak veriler, bazı Avustralyalıların bu amaçlarla kullanmayı umduğunu gösteriyor ki bu endişe verici," diye vurguladı Wastell.
Ayrıca, emeklilik fonu olan Avustralyalıların %28'i, izin verilirse emeklilik öncesinde emeklilik fonlarından para çekmeyi düşündüklerini belirtirken, kendi emeklilik fonu bakiyelerini bilmediklerini ve en yakın 10,000 dolara kadar tahmin edemediklerini ortaya koydu.
"Avustralyalıların emeklilik fonu çekimleri ile ilgili beklentileri ile fon durumları hakkında bilgi eksiklikleri, emeklilik fonlarıyla ilgili finansal eğitim ihtiyacını vurguluyor," diye belirtti Wastell.
"Emeklilik fonları, gelecekteki tasarruflarınızın kritik bir bileşenidir ve bakiyeniz veya emeklilik fonunuzun nasıl çalıştığı hakkında bilgi sahibi değilseniz, emekliliğinizi tehlikeye atıyor olabilirsiniz."
"Yaşınıza bakılmaksızın, emeklilik fonunuzu yönetmek için 'gelecek siz' in halletmesini beklememelisiniz. Şimdi emeklilik fonunuzu nasıl yöneteceğinizi anlamak, geleceğinizi hazırlamak için önemlidir."
Mozo, %20 ev kredisi depoziti için altı haneli tasarruf gerektiğini belirtiyor, Ekim 2023
Emeklilik fonlarıyla ilgili kör noktalar: Çoğu Avustralyalı, paralarının kilitlenmesini istemiyor; erken emeklilik fonlarına erişim izni verilmeli mi?
Genç nesiller, emeklilik fonları hakkında yeterince bilgi sahibi olmadıklarını düşünüyorlar; zira emeklilik fonları etkili bir şekilde iletişim kurmuyor gibi görünüyor.
Bir emeklilik fonu seçerken, aslında paranızı yönetecek şirket veya kuruluşu seçiyorsunuz. Seçenekleriniz neler?
Mozo'nun finansal farkındalığınızı artırma taahhüdü çerçevesinde, Avustralya kişisel finans piyasasındaki oran değişiklikleri, anahtar bankacılık trendleri ve finansal hareketlerin aylık özetlerini sağlıyoruz.
Tam analiz için Mozo Banking RoundUp'a buradan abone olabilirsiniz.
Feragatname: Mozo genel ürün bilgisi sağlar. Kişisel hedeflerinizi, finansal durumunuzu veya ihtiyaçlarınızı dikkate almıyoruz ve size belirli bir ürün önerisi yapmıyoruz. PDS veya teklif belgelerini gözden geçirdikten sonra kendi kararınızı vermelisiniz veya bağımsız bir danışmanlık almanız önerilir. Hedef Pazar Belirlemeleri sağlayıcının web sitesinde bulunabilir. Geniş bir ürün yelpazesini kapsamak için çaba gösteriyoruz, ancak piyasadaki her ürünü kapsamıyoruz. Web sitemiz üzerinden bir ürün için başvuruda bulunmayı seçerseniz, doğrudan ürün sağlayıcısıyla muhatap olacaksınız ve Mozo ile değil.