20 Eylül 2024 İtibarıyla Güncel Mortgage Faiz Oranları: İçgörüler ve Eğilimler

20 Eylül 2024 itibarıyla, mortgage faiz oranları Zillow verilerine göre yaklaşık %5,60 seviyesinde sabit kalmaktadır. Bu istikrar, Federal Rezerv'in federal fon oranında yaptığı son 50 baz puanlık kesintinin ardından gelmekte olup, bu kararın beklenmesiyle mortgage faiz oranlarında önemli bir düşüş yaşanmıştır.

Mevcut oranlar avantajlı olsa da, uzmanlar yakın gelecekte önemli bir düşüş beklemediklerini öne sürüyor. Mortgage faiz oranlarının yönü büyük ölçüde gelecek ekonomik verilere, özellikle işgücü piyasasına bağlı olacaktır. Ekonomik zayıflık belirtileri ortaya çıkarsa, Fed daha kararlı adımlar atmak zorunda kalabilir ve bu da mortgage faiz oranlarının düşmesine yol açabilir. Tersine, Fed'in faiz kesintileri beklenenden daha az agresif olursa, mortgage faiz oranları stabil kalabilir veya hafifçe artabilir.

Ulusal Gayrimenkul Derneği'nin baş ekonomisti Lawrence Yun, mortgage faiz oranlarındaki düşüşün, 2.000 dolarlık aylık mortgage bütçesine sahip alıcılar için satın alma gücünü yaklaşık 50.000 dolar artırdığını belirtti. Bu değişim, daha önce piyasadan dışlanmış birçok alıcının yeniden girmesine olanak tanıyabilir.

Ev almayı düşünenler için, şimdi uygun bir zaman olabilir, ancak potansiyel olarak daha düşük oranlar için beklemek de akıllıca olabilir. Ortalama 30 yıllık sabit mortgage oranı, borçluların ödemelerini üç on yıl boyunca sabit bir faiz oranıyla yaymalarına olanak tanıdığı için popüler bir tercih olmaya devam ediyor. Şu anda bu oran yaklaşık %5,60 seviyesindedir ve Ağustos ayında ortalama %6,05'tan düşmüştür.

Buna karşılık, ortalama 15 yıllık mortgage oranları %5'in altına düşerek, kredi ömrü boyunca faiz tasarrufu sağlamak isteyenler için daha kısa vadeli bir seçenek sunmaktadır. Bu krediler daha yüksek aylık ödemeler gerektirse de, faiz maliyetlerinde önemli tasarruflar sağlayabilir.

Ayrıca, ayarlanabilir faizli mortgage (ARM) oranları, sabit seçeneklere göre son zamanlarda biraz daha yüksek seyretmektedir. Örneğin, 7/1 ARM için ortalama oran geçen ay %6,17 iken, 5/1 ARM ortalama %6,22 olmuştur. ARM'ler, daha düşük başlangıç oranları nedeniyle cazip olabilir, ancak sabit dönemin sona ermesinin ardından ödeme artışı riski taşımaktadır.

Düşük gelirli ve ilk kez ev alacaklar için tasarlanmış FHA kredileri, şu anda yaklaşık %5,03 faiz oranına sahiptir. Bu krediler, en az 580 kredi puanı ve %3,5 peşinat gerektirmekte olup, birçok alıcı için erişilebilir hale gelmektedir. Gaziler ve askeri personel için mevcut olan VA kredileri de rekabetçi olup, mevcut oranları %5'in düşük seviyelerinde ve peşinat gerektirmemektedir.

Yeniden finansman seçenekleri de iyileşmiştir; 30 yıllık yeniden finansman oranları geçen ay ortalama %6,59 iken, son haftalarda daha da düşmüştür. Yeniden finansman düşüncesinde olan ev sahipleri, potansiyel tasarruflarını kapanış maliyetleri ile karşılaştırarak finansal açıdan mantıklı olup olmadığını değerlendirmelidir.

Mortgage faiz oranları, ekonomik eğilimler, Federal Rezerv politikaları ve bireysel finansal profiller gibi çeşitli faktörlerden etkilenmektedir. Fed'in son faiz kesintilerinin mortgage faiz oranlarını daha da düşürmesi beklenirken, bu düşüşlerin boyutu genel ekonomik duruma bağlı olacaktır.

Geleceğe baktığımızda, uzmanlar mortgage faiz oranlarının 2024 boyunca ve muhtemelen 2025'e kadar düşmeye devam edeceğini öngörüyor, ancak 2020 ve 2021'de görülen tarihi düşük seviyelere geri dönmeyecekleri düşünülüyor. Öte yandan, ev fiyatlarının düşük envanter ve stabil hale gelen talep nedeniyle artması beklenmektedir.

Potansiyel alıcılar için, mortgage hesaplayıcısı kullanmak, farklı ev fiyatları ve peşinat senaryolarına dayalı olarak uygunluğu değerlendirmeye yardımcı olabilir. Konut giderlerinin brüt aylık gelirin yönetilebilir bir yüzdesi içinde kalmasını sağlamak, ideal olarak %28'i aşmamalıdır. En iyi oranları bulmak ve birden fazla kredi verenle ön onay almak, alıcıların bütçelerini aşmadan borçlanma potansiyellerini maksimize etmelerine yardımcı olabilir.