Artan Faiz Oranları Arasında Kredi Kartı ve Kredi Sağlayıcılarındaki Düşüş

2024'ün üçüncü çeyreğinde, borçlular için finansal manzara giderek zorlaşmakta, Birleşik Krallık'taki kredi kartı sağlayıcılarının sayısı sadece 34'e düşerek, Moneyfacts tarafından Haziran 2006'dan bu yana kaydedilen en düşük rakamı işaret etmektedir. Bu önemli düşüş, en son Moneyfacts UK Unsecured Lending Trends Hazine Raporu'nda detaylandırılmıştır.

Benzer şekilde, teminatsız kredilerin mevcudiyeti de azalmış olup, şu anda yalnızca 25 kredi veren bu ürünleri sunmaktadır; bu, Nisan 2012'den bu yana en düşük sayıdır. Seçeneklerin bu azalması, rekabetçi faiz oranları arayan tüketicilerin, kredi veya kredi kartları için daha sınırlı bir seçimle karşı karşıya olduğu anlamına gelmektedir.

Moneyfacts'tan Finans Uzmanı Rachel Springall, son piyasa çıkışlarının etkisini vurgulayarak, "Sainsbury’s Bank, kredi ve kredi kartı pazarından çıkmışken, Metro Bank da kredi kartı sunmayı durdurdu. Bu durum, son on yılda gördüğümüz en düşük kredi kartı ve kredi sağlayıcı sayısına yol açtı," dedi.

Sağlayıcı sayısındaki düşüşün yanı sıra, kredi ve kredi kartları için faiz oranlarında da hafif bir artış gözlemlenmiştir. Kredi kartları için ortalama satın alma yıllık yüzdesel oran (APR), Haziran'dan Eylül'e 35.3%'ten 35.5%'e yükselmiştir. Ağustos'ta 35.6%'ya kısa bir sıçrama olsa da, borçlanma maliyetleri birkaç ay öncesine göre daha yüksek kalmaktadır.

Son iki yılda, faiz oranları önemli ölçüde artmıştır. Örneğin, Eylül 2023'te ortalama kredi kartı satın alma APR'si yalnızca %31.8 ve Eylül 2022'de %29.6 idi; bu da borçlular için endişe verici bir eğilimi göstermektedir.

Teminatsız krediler de daha pahalı hale gelmiştir; üç yıl boyunca 5,000 £'luk bir kredi için ortalama APR, Haziran'dan Eylül'e %11.7'den %11.9'a yükselmiştir. Bu artışlara rağmen, borçlular, özellikle sabit geri ödeme yapısını tercih edenler için teminatsız kişisel kredilerde hala değer bulabilirler.

Ancak Springall, piyasanın yaklaşık %56'sının artık yalnızca kredi verenle mevcut bir ilişkisi olan bireylere sunulan kredilerden oluştuğunu belirtti. Bu, potansiyel borçluların, başvurularını göndermeden önce çeşitli krediler için uygunluklarını dikkatlice değerlendirmeleri gerektiği anlamına gelmektedir; çünkü seçenekler sınırlı olabilir.