Birden Fazla Krediden Mortgage Faiz Oranlarını Etkili Bir Şekilde Karşılaştırmanın 5 Temel Adımı
Fannie Mae'in 2014, 2019 ve 2021 yıllarında gerçekleştirdiği anketlere göre, ev alıcılarının üçte birinden fazlası, bir ev satın almadan önce yalnızca bir mortgage teklifi alıyor. Bu durum, önemli finansal sonuçlara yol açabilir.
Birçok alıcı, kredi verenler arasındaki mortgage faiz oranlarındaki farklılıkları küçümsemektedir. Küçük bir değişiklik bile, aylık ödemelerinizi ve toplam maliyetlerinizi önemli ölçüde etkileyebilir. Eğer bir kredi verenle ön nitelik almak için gerekli belgeleri topladıysanız, bunları diğerleriyle de paylaşmak kolaydır.
Kredi verenleri karşılaştırırken, sadece faiz oranı ile ilgili değildir. Müşteri hizmetlerini ve kapanış maliyetlerini de değerlendirmeniz gerekir. Ayrıca, kredi verenin kredinizi hizmet verip vermeyeceğini veya orijinal işlemden sonra başka bir şirkete satıp satmayacağını bilmek de önemlidir. Eğer mortgage'ınız satılırsa, gelecekte farklı, potansiyel olarak daha az yardımcı bir şirkete ödeme yapıyor olabilirsiniz.
Düşük bir oran elde etmek birçok borçlu için öncelikli bir endişe olsa da, mortgage alışverişini etkili bir şekilde yapmanın beş basit adımını keşfedelim.
Adım 1: Mortgage Seçeneklerinizi Anlayın
Tekliflere dalmadan önce, çeşitli mortgage türleri hakkında bilgi edinin:
- FHA Kredileri: Bu devlet destekli krediler, ilk kez ev alıcıları ve mükemmel krediye veya büyük bir peşin ödemeye sahip olmayanlar için idealdir.
- USDA Kredileri: Kırsal alanlarda ev satın alan düşük ve orta gelirli haneler için mevcut olan bu krediler genellikle peşin ödeme gerektirmez.
- VA Kredileri: Uygun askeri üyeler, gaziler ve hayatta kalan eşler için VA kredileri genellikle düşük faiz oranları ve peşin ödeme gerektirmeden sunulur.
- Konvansiyonel Krediler: Bu krediler federal olarak sigortalanmamış olup, peşin ödemeleri %3 kadar düşük olabilir. Jumbo krediler, daha büyük miktarlar için bir tür konvansiyonel kredidir.
Adım 2: Birden Fazla Teklif Toplayın
Bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi kredi verenler dahil olmak üzere çeşitli kredi verenlerle iletişime geçin. Ayrıca, emlakçınızdan öneriler isteyebilirsiniz. Genellikle şu kişilerle çalışacaksınız:
- Kredi Memurları: Belirli bir kredi veren için çalışan ve o kurum içindeki seçenekleri karşılaştırmanıza yardımcı olabilen kişilerdir.
- Mortgage Brokerları: Birden fazla kredi verenin tekliflerini toplayan bağımsız profesyonellerdir, ancak sınırlı bir seçim sunabilirler.
Adım 3: Belgelerinizi Hazırlayın
Kimliğinizi, istihdamınızı, varlıklarınızı ve gelirlerinizi doğrulayan belgeleri toplayın, örneğin:
- Devlet tarafından verilen kimlik
- Vergi beyannameleri
- Maaş bordroları
- Son banka hesap özetleri
Adım 4: Ön Nitelik veya Ön Onay Alın
- Ön Nitelik: Kendinizin bildirdiği bilgilere dayanan tahmini kredi teklifleri sunan daha basit bir süreçtir.
- Ön Onay: Kredi verenin bilgilerinizi doğruladığı ve kredi durumunuzu kontrol ettiği daha kapsamlı bir süreçtir; bu, daha doğru kredi teklifleri sağlar. Ön onay mektubu, ev tekliflerinizi güçlendirebilir.
Adım 5: Oranları Karşılaştırın ve Kilitleyin
Birden fazla ön onay teklifi aldıktan sonra, oranları, puanları ve kredileri karşılaştırın. Puanlar, daha düşük bir oran için faizi peşin ödemenizi sağlarken, krediler daha yüksek bir oran kabul ettiğinizde peşin nakit almanızı sağlar. Oranınızı kilitlemek, dalgalanmalardan korunmanıza yardımcı olabilir, ancak bunu etkileyebilecek koşullara dikkat edin.
Sonuç
Mortgage tekliflerini karşılaştırmak göz korkutucu olabilir, özellikle de dalgalanan oranlarla. Ancak, seçeneklerinizi anlayarak, birden fazla teklif toplayarak ve teklifleri karşılaştırarak, uygun bir mortgage anlaşması elde edebilirsiniz. Freddie Mac, alışveriş yapan borçluların yıllık 600 ile 1,200 dolar arasında tasarruf edebileceğini tahmin ediyor, bu da çabanızın karşılığını alacağınız anlamına geliyor.
Ortalama mortgage oranları hakkında bilgi sahibi olun ve en iyi finansal durumunuza uygun teklifi bulana kadar teklifleri karşılaştırmaya devam edin.