Mortgage Faiz Oranları 3 Ekim 2024 İtibarıyla Sabit: İçgörüler ve Trendler

3 Ekim 2024 itibarıyla, mortgage faiz oranları istikrar göstermiştir ve 30 yıllık sabit mortgage oranı %6.75 olarak belirlenmiştir. Bu, bir önceki haftaya göre 0.07 yüzde puanı artış anlamına gelmektedir. Daha kısa vadeli seçenekleri düşünenler için, 15 yıllık sabit mortgage için ortalama oran %5.78'dir ve bu da geçen haftaya göre 0.07 yüzde puanı artış göstermektedir. Bu arada, 30 yıllık jumbo mortgage için ortalama oran %6.74 olarak sabit kalmaktadır.

30 yıllık sabit mortgage, ev alıcıları arasında en popüler seçenek olmaya devam etmektedir. Eğer mevcut %6.75 oranıyla 100,000 dolarlık bir kredi alırsanız, tahmini aylık ödemeniz yaklaşık 649 dolar olacaktır. Bu, kredi süresi boyunca toplamda yaklaşık 133,591 dolar faiz ödemesine denk gelmektedir. Bu mortgage türü için yıllık yüzdelik oran (APR) şu anda %6.77'dir ve geçen haftaki %6.67'den yükselmiştir.

15 yıllık sabit mortgage için, mevcut %5.78 oranıyla, 100,000 dolarlık bir kredi için aylık ödeme yaklaşık 832 dolar olacaktır ve toplam faiz ödemeleri yaklaşık 49,725 dolar olacaktır. Bu kredi türü için APR şu anda %5.81'dir ve geçen haftaki %5.72'den artmıştır.

Jumbo mortgage sektöründe, ortalama faiz oranı %6.74 olarak değişmeden kalmaktadır. Bu oranla 100,000 dolarlık bir kredi alırsanız, aylık ödemeniz yaklaşık 648 dolar olacaktır. 750,000 dolarlık daha büyük bir kredi miktarı için, aylık yaklaşık 4,858 dolar ödemeniz beklenmektedir ve bu da kredi süresi boyunca toplamda yaklaşık 998,703 dolar faiz biriktirmenize yol açacaktır.

APR'yi anlamak, ev alıcıları için kritik öneme sahiptir çünkü mortgage ile ilgili toplam maliyetleri, hem faiz oranları hem de kredi veren ücretleri dahil olmak üzere kapsamlı bir şekilde görmenizi sağlar. Kredi verenleri karşılaştırırken, APR'ye odaklanmak, yalnızca faiz oranına bakmaktan daha iyi bir şekilde toplam giderleri değerlendirmenize yardımcı olabilir.

Mortgage faiz oranlarını etkileyen birkaç faktör vardır:

• Federal Rezerv Politikaları: Federal fonlar oranındaki değişiklikler, mortgage oranlarını doğrudan etkileyebilir çünkü genellikle Fed kararlarıyla birlikte hareket ederler.
• Tahvil Piyasası Trendleri: Mortgage oranları, özellikle 10 yıllık ABD Hazine Tahvili ile uzun vadeli tahvil getirileri ile de bağlantılıdır. Genellikle, tahvil fiyatları düştüğünde mortgage oranları yükselir.
• Ekonomik Koşullar: Güçlü bir ekonomi, artan tüketici talebi nedeniyle daha yüksek oranlara yol açabilirken, zayıflayan bir ekonomi daha düşük oranlar ile sonuçlanabilir.
• Enflasyon: Enflasyon dönemlerinde, kredi verenler artan fiyatların etkilerini azaltmak için oranları artırabilir.

Daha düşük bir mortgage oranı elde etmek için, borçlular birkaç ana alana odaklanabilir:

• Kredi Skoru: 670 veya daha yüksek bir skor, genellikle daha iyi oranlar için uygun olma şansınızı artırır.
• Borç-Gelir Oranı (DTI): %50 veya daha az bir DTI kabul edilebilir, ancak %43'ün altında hedeflemek önerilir.
• Kredi-Değer Oranı (LTV): LTV'nizi %80'in altında tutmak, özel mortgage sigortasından (PMI) kaçınmanıza yardımcı olabilir ve bu da toplam maliyetlerinizi artırabilir.
• Kredi Süresi: 15 yıllık gibi daha kısa kredi süreleri, genellikle 30 yıllık kredilere göre daha düşük oranlarla gelir.
• İkamet Türü: Birincil ikametler için oranlar, genellikle ikinci evler veya yatırım mülkleri için olanlardan daha düşüktür.

Özel kredi verenler tarafından sunulan konvansiyonel krediler, genellikle iyi kredi ve en iyi oranlar için %20 minimum peşinat gerektirir. İlk kez ev alıcıları, bazı kredi verenler aracılığıyla %3 kadar düşük peşinat seçenekleri bulabilirler.

Sınırlı krediye sahip alıcılar için, devlet destekli krediler daha erişilebilir olabilir. Örneğin, FHA kredileri, 580 veya daha yüksek bir kredi skoru ile %3.5 minimum peşinat gerektirir. Ayrıca, USDA kredileri, uygun kırsal alandaki alıcılar için peşinatsız seçenekler sunarken, VA kredileri, nitelikli askeri personel için peşinat olmadan faydalar sağlar.