Mortgage Faiz Oranları Temmuz'dan Beri En Yüksek Seviyeye Çıktı, Yükseliş Eğilimini Sürdürüyor

Mortgage faiz oranları bir kez daha yükseldi ve 30 yıllık yeni satın alma mortgage'ları, Pazartesi günü ortalama %6.57'ye ulaşarak son iki ayın en yüksek seviyesine işaret etti. Bu artış, geçen ay %6'nın altına düşen iki yıllık en düşük seviyeye düşen oranların ardından geldi. Mortgage faizlerindeki yükseliş eğilimi, çeşitli kredi türlerinde belirgin bir şekilde görülüyor; zira çoğu yeni satın alma mortgage oranı da aynı gün artışlar yaşadı.

30 yıllık mortgage oranlarındaki son artış, 14 baz puanlık bir artışla ortalamayı %6.57'ye çıkardı. Bu rakam, 30 Temmuz'dan beri en yüksek seviye olup, 17 Eylül'de kaydedilen %5.89'luk iki yıllık en düşük seviyeden 68 baz puanlık bir artış göstermektedir. Mevcut oranlar, Temmuz'daki %7.08'lik zirvenin altında kalmakla birlikte, geçen Ekim'de ulaşan %8.01'lik tarihi yüksek seviyeden yaklaşık 1.4 yüzde puanı daha düşüktür.

Benzer şekilde, 15 yıllık mortgage oranları da yükselmiş olup, 16 baz puanlık bir artışla yeni ortalama %5.61'e ulaşmıştır. Bu ortalama, Eylül ortasında %4.97'lik iki yıllık en düşük seviyeye ulaşmıştı. Son artışa rağmen, mevcut 15 yıllık oranlar geçen sonbahardaki %7.08'lik zirvenin neredeyse 1.5 yüzde puanı daha altındadır; bu da 2000 yılından beri en yüksek ortalamadır.

Jumbo kredi kategorisinde, 30 yıllık oranlar 15 baz puan artarak ortalama %6.73'e yükseldi. 18 Eylül'de jumbo oranları %6.24'e düşmüştü; bu, Şubat 2023'ten beri en düşük seviyedir. Tarihsel veriler, geçen sonbaharda görülen %8.14'lük zirvenin son yirmi yıldaki en yüksek jumbo 30 yıllık ortalaması olduğunu göstermektedir.

Hükümet destekli mortgage kredisi alıcısı Freddie Mac, her Perşembe 30 yıllık mortgage oranlarının haftalık ortalamasını yayınlamaktadır. Geçen hafta, bu okuma 4 baz puan artarak %6.12'ye yükseldi; önceki haftanın ortalaması %6.08 ise Eylül 2022'den beri en düşük seviyeydi. Freddie Mac tarafından kaydedilen en yüksek ortalama, geçen Ekim'de %7.79 olarak belirlenmiş olup, tarihi bir 23 yıl zirvesidir.

Freddie Mac'in ortalamasının diğer rapor edilen ortalamalardan farklı olduğunu belirtmek önemlidir; çünkü bu, önceki beş günün oranlarının bir karışımına dayanmaktadır. Buna karşın, Investopedia ortalaması günlük bir okumadır ve oran hareketlerinin daha anlık bir yansımasını sağlar. Ayrıca, dahil edilen krediler için kriterler, Freddie Mac'in metodolojisi ile diğerleri arasında farklılık gösterir ve rapor edilen ortalamaları etkiler.

Aylık ödemelerinizi anlamak isteyenler için, Mortgage Hesaplayıcımız farklı kredi senaryolarını değerlendirmeye yardımcı olabilir.

Mortgage oranlarını değerlendirirken, çevrimiçi olarak reklamı yapılan oranların borçluların alacağı gerçek oranları yansıtmayabileceğini kabul etmek önemlidir. Teaser oranları genellikle mükemmel kredi notuna sahip borçlular veya daha küçük kredi miktarları gibi ideal senaryolara dayanmaktadır ve ön maliyetler içerebilir. Nihai olarak güvence altına alınan oran, kredi notu ve gelir gibi çeşitli faktörlere bağlı olacaktır.

Mortgage oranlarındaki dalgalanmalar, makroekonomik ve sektör faktörlerinin bir kombinasyonundan etkilenmektedir; bunlar arasında:

• Tahvil piyasasının performansı, özellikle 10 yıllık Hazine getirileri.
• Federal Rezerv'in para politikası, özellikle tahvil alımları ve devlet destekli mortgage'lar ile ilgili.
• Mortgage kredi verenleri arasındaki rekabet ve farklı kredi türleri.

Bu faktörlerin karmaşıklığı göz önüne alındığında, oran değişikliklerinin tek bir nedenini belirlemek zor olabilir. Mortgage piyasası, büyük ölçüde pandemiden kaynaklanan ekonomik baskılara yanıt olarak Federal Rezerv'in tahvil alım girişimleri nedeniyle 2021'in çoğu için görece düşük kaldı. Ancak, 2021 Kasım'dan itibaren Fed, tahvil alımlarını azaltmaya başladı ve bu da sonraki aylarda önemli oran artışlarına yol açtı.

2021 Kasım ile 2023 Temmuz arasında, Fed, enflasyonu kontrol altına almak için federal fon oranını agresif bir şekilde artırdı; bu da dolaylı olarak mortgage oranlarını etkiledi. Federal fon oranı doğrudan mortgage oranlarını belirlemese de, hızlı artışlar mortgage piyasası üzerinde belirgin bir etki yarattı.

2023 Temmuz itibarıyla, Fed, federal fon oranını neredeyse 14 ay boyunca en yüksek seviyede tuttu, ancak 18 Eylül'de, 2024 ve muhtemelen 2025'te bir dizi indirim beklenirken ilk oran indirimini duyurdu. Oranlarla ilgili bir sonraki duyuru 7 Kasım'da yapılacaktır.

Bahsedilen ulusal ve eyalet ortalamaları, %80'lik bir kredi-değer oranı (LTV) ve 680-739 aralığında bir kredi notu varsayılarak Zillow Mortgage API'si aracılığıyla sağlanmaktadır. Bu oranlar, borçluların kredi verenlerden alacakları tekliflerde ne bekleyebileceklerini yansıtır ve reklamı yapılan teaser oranlarından farklılık gösterebilir. © Zillow, Inc., 2024. Kullanım, Zillow Kullanım Şartları'na tabidir.

Investopedia'da, içeriklerimizi desteklemek için birincil kaynakların önemini vurguluyoruz; bunlar arasında beyaz belgeler, devlet verileri ve uzman röportajları bulunmaktadır. Ayrıca, doğruluk ve tarafsızlık sağlamak için saygın yayıncılardan orijinal araştırmalara da atıfta bulunuyoruz.