Konut Kredisi Faiz Oranları Artıyor: 9 Ekim 2024 30 Yıl ve 15 Yıl Sabit Konut Kredileri Güncellemesi

9 Ekim 2024 itibarıyla, konut kredisi faiz oranlarında önemli bir artış gözlemlenmiştir. 30 yıl vadeli sabit konut kredisi için ortalama faiz oranı %6,96'ya yükselmiş olup, bu oran bir hafta önce %6,70 idi. Bu oran artışı, borçluların bu hafta daha yüksek faiz maliyetleriyle karşılaşacağı anlamına geliyor.

Daha kısa bir kredi süresi düşünenler için, 15 yıl vadeli sabit konut kredisi için ortalama faiz oranı da %6,13'e yükselmiş, bu da bir önceki haftadaki %5,74 oranına göre 0,39 puanlık bir artışı yansıtmaktadır.

Konut kredinizi yeniden finanse etmek istiyorsanız, mevcut faiz oranınızı bugünkü yeniden finansman oranlarıyla karşılaştırmak, daha iyi bir fırsat elde edip edemeyeceğinizi belirlemek için kritik öneme sahiptir.

30 yıl vadeli sabit konut kredisi için yıllık yüzdelik oran (APR) şu anda %6,98 olup, geçen haftaki %6,71'den artmıştır. Bu oran üzerinden $100,000 tutarında bir konut kredisi alan borçlular, aylık yaklaşık $663 ana para ve faiz ödemesi yapmayı beklemektedir. Bu, kredi süresi boyunca toplamda yaklaşık $138,615 faiz ödemesi anlamına gelmektedir.

Benzer şekilde, 15 yıl vadeli sabit konut kredisi için APR %6,16'dır ve bu oran geçen haftaki %5,77'den yüksektir. Bu oran üzerinden $100,000 tutarında bir konut kredisi için aylık ödemeler yaklaşık $851 olacaktır ve toplam faiz ödemesi yaklaşık $53,161 olacaktır.

Jumbo konut kredisi kategorisinde, 30 yıl vadeli sabit jumbo konut kredisi için ortalama faiz oranı şu anda %6,99 olup, bu da bir önceki haftaya göre 0,26 puanlık bir artıştır. $750,000 tutarında bir jumbo konut kredisi için bu oran üzerinden aylık ödemeler yaklaşık $4,986 olacaktır.

Ev satın alma yolculuğuna çıkmadan önce, bütçenizi anlamak önemlidir. Bir konut kredisi hesaplayıcısı kullanmak, ne kadar ödeyebileceğinize dair kabaca bir tahmin sağlayarak, bilinçli kararlar almanıza yardımcı olabilir.

APR, kredi maliyetinin toplamını, yani faiz ve ücretleri yıllık olarak ifade eden kritik bir rakamdır. Bu rakam, ipoteğini tüm süre boyunca elinde tutmayı planlayan borçlular için özellikle faydalıdır.

Konut kredisi faiz oranlarını etkileyen birkaç faktör vardır; bunlar arasında ekonominin genel durumu, referans faiz oranları ve bireysel borçlu koşulları yer almaktadır. Federal Rezerv'in faiz oranları ve enflasyon trendleri üzerindeki kararları, konut kredisi oranlarında dalgalanmalara yol açabilir. Genel olarak, Fed faiz oranlarını artırdığında, bankaların kredi vermesi daha pahalı hale gelir ve bu da daha yüksek konut kredisi oranlarına yol açabilir. Tersine, faiz indirimleri ve daha düşük enflasyon dönemlerinde oranlar düşebilir.

Rekabetçi konut kredisi oranlarına hak kazanmak için, ev alıcıları finansal durumlarını iyileştirmek için birkaç adım atabilir. İyi bir kredi puanı (ideal olarak 670 ile 850 arasında) tutmak ve borç-gelir (DTI) oranını %43'ün altında tutmak, uygun oranlar elde etme şansınızı önemli ölçüde artırabilir. Ayrıca, en az %20 peşinat ödemek, özel konut kredisi sigortasından (PMI) kaçınmanıza yardımcı olabilir.

Genel olarak, özel kredi verenler tarafından verilen konvansiyonel krediler, en iyi oranlar için iyi bir kredi ve en az %20 peşinat gerektirir. Ancak bazı kredi verenler, %3'ten başlayan daha düşük peşinat seçenekleriyle ilk kez ev alıcıları için krediler sunmaktadır.

Sınırlı kredi veya finansal kaynaklara sahip alıcılar için, devlet destekli krediler daha erişilebilir olabilir. Örneğin, FHA kredileri, en az %580 kredi puanı ile %3,5 kadar düşük bir peşinat gerektirebilir. 500 ile 579 arasında kredi puanı olanlar için %10 peşinat gereklidir, ancak konut kredisi sigortası primleri uygulanır.

USDA kredileri, uygun kırsal alandaki alıcılar için mevcuttur ve orta veya düşük gelirli olmaları durumunda peşinat gerektirmez, ancak ücretler uygulanır. Son olarak, VA kredileri, nitelikli askeri personel için önemli avantajlar sunar; çoğu durumda peşinat gerektirmeden ve yıllık ücret olmaksızın bir kez ödenecek bir finansman ücreti ile.