Mortgage Faiz Oranları 2 Ekim 2024 İtibarıyla Sabit: Anahtar Bilgiler ve Eğilimler

2 Ekim 2024 itibarıyla, mortgage faiz oranları istikrar göstermiştir; 30 yıllık sabit mortgage oranı Curinos tarafından %6.70 olarak bildirilmiştir. Bu arada, 15 yıllık mortgage için ortalama oran %5.74, 30 yıllık jumbo mortgage oranı ise biraz daha yüksek olup %6.73'tür.

30 yıllık sabit mortgage için mevcut ortalama, dün %6.65'ten bugün %6.70'e yükselmiş, bu da bir hafta önceki %6.68'lik orandan bir artışı yansıtmaktadır. 30 yıllık sabit mortgage için Yıllık Yüzde Oranı (APR) şu anda %6.71 olup, geçen haftaki %6.67'den yükselmiştir; bu da borçlanmanın toplam maliyetini göstermektedir.

$100,000 tutarında bir 30 yıllık sabit oranlı mortgage düşünen borçlular için aylık ödeme yaklaşık $645 olacaktır; bu, vergiler ve ücretler hariçtir. Kredinin süresi boyunca, toplam faiz ödemesi yaklaşık $132,181 olacaktır.

15 yıllık sabit mortgage oranı da hafif bir artış göstermiştir; şu anda %5.74 olup, önceki haftanın %5.71'lik oranından 0.03 yüzde puanı artmıştır. Bu kredi türü için APR şu anda %5.77'dir; geçen hafta %5.72'ye göre artış göstermiştir. Bu oranla 15 yıllık sabit oranlı mortgage tercih eden borçlular, $100,000 tutarında bir kredide aylık yaklaşık $830 ödeme yapacak ve toplam faiz ödemeleri yaklaşık $49,368 olacaktır.

Jumbo krediler için ortalama faiz oranı %6.73 olup, geçen haftaki %6.74'ten düşmüştür. Bu oranda 30 yıllık sabit oranlı jumbo mortgage alan borçlular, her $100,000 için aylık yaklaşık $647 ödeme yapacaklardır. $750,000 tutarında bir kredi için aylık ödeme yaklaşık $4,855 olacak ve kredinin süresi boyunca toplam faiz ödemeleri yaklaşık $997,627 olacaktır.

Federal Rezerv'in devam eden kısıtlayıcı para politikası, enflasyonu kontrol altına almak amacıyla yapılan son faiz artırımları dahil, uzun vadeli mortgage oranlarını yükselten önemli bir faktördür. Ayrıca, mevcut ekonomik iklim ve konut piyasası koşulları da mortgage oranlarını etkileyen kritik unsurlardır. Bireysel kredi verenler, borçluların borç-gelir (DTI) oranları ve kredi puanlarına bağlı olarak farklı oranlar sunabilir; bu da kredi verme ile ilgili riski yansıtmaktadır.

Potansiyel borçlular, en iyi mortgage oranlarını güvence altına almak için birden fazla kredi verenle teklifleri karşılaştırmaları teşvik edilmektedir. İlk alınan teklifle yetinmemek ve farklı kredi verenlerin ücretlerini, potansiyel muafiyetleri ve kapanış yardımı seçeneklerini değerlendirmek tavsiye edilir. Özel teklifler, daha yüksek mortgage oranları ile gelmediğinden emin olmak için dikkatlice incelenmelidir.

Kredi puanları üzerindeki etkiyi en aza indirmek için, borçluların 45 günlük bir süre içinde birden fazla kredi verenle başvuru yapmaları önerilmektedir; bu, birkaç kredi sorgusunu önemli cezalara neden olmadan yapmalarına olanak tanır.

Yüksek mortgage oranlarına rağmen, sınırlı konut arzı, konut fiyatlarında önemli düşüşleri engellemeye devam etmektedir. Yüksek mortgage oranları ve artan konut değerlerinin birleşimi, uygun fiyatlı konut seçenekleri arayan birçok potansiyel ev alıcısı için zorluklar yaratmaktadır.

Mortgage faiz oranlarını etkileyen çeşitli faktörler arasında genel ekonomik sağlık, referans faiz oranları ve borçlulara özgü özellikler bulunmaktadır. Federal Rezerv'in oranlar ve enflasyon üzerindeki kararları dalgalanmalara yol açabilirken, daha yüksek referans oranları genellikle tüketiciler için borçlanma maliyetlerinin artmasına neden olur. Tersine, oranlar, oran kesintileri ve enflasyonun düşüşü dönemlerinde azalabilir.

Ev alıcıları, finansal profillerini geliştirmek ve rekabetçi mortgage oranlarına uygunluk kazanmak için proaktif adımlar atabilirler. İyi bir kredi puanını (670-850) korumak ve %43'ün altında bir DTI oranı tutmak, borçlanma olasılıklarını önemli ölçüde artırabilir. Ayrıca, en az %20 peşinat ödemek, borçluların geleneksel kredilerde özel mortgage sigortasından (PMI) kaçınmalarına yardımcı olabilir. Daha yüksek aylık ödemeleri yönetebilenler için, 15 yıllık krediler genellikle 30 yıllık seçeneklere göre daha düşük oranlar sunar.

Farklı mortgage kredi türleri mevcuttur ve her birinin kendine özgü avantajları vardır:

• Geleneksel Mortgage: İyi veya mükemmel krediye sahip borçlular için idealdir; rekabetçi oranlar sunar ve %20 peşinat ile PMI muafiyeti sağlama potansiyeli vardır.
• FHA Kredisi: Kusurlu kredi veya düşük peşinatı olanlar için uygundur; 580'in üzerindeki kredi puanları için en az %3.5 peşinat gerektirir.
• VA Kredisi: Nitelikli askeri personel için esneklik sunar; genellikle peşinat gerektirmeden ve sürekli mortgage sigortası primleri olmadan sunulmaktadır.
• USDA Kredisi: Uygun kırsal başvuru sahipleri için mevcuttur; peşinat gerektirmeden sunulmakta, ancak gelir gereklilikleri geçerlidir.
• Jumbo Kredisi: Uygun limitleri aşan kredi tutarları için yüksek maliyetli bölgelerde gereklidir; 2023 yılı için çoğu bölgede şu anda $726,200 olarak belirlenmiştir.