Mortgage Faiz Oranları Yükseldi: 7 Ekim 2024 30 Yıl ve 15 Yıl Kredileri Güncellemesi

7 Ekim 2024 itibarıyla, mortgage faiz oranları belirgin bir artış göstermiştir. 30 yıllık sabit mortgage için ortalama oran şu anda %6.82'dir ve bu, geçen haftaki %6.67'lik ortalamadan bir artışı temsil etmektedir. 15 yıllık mortgage düşünenler için mevcut ortalama oran %5.96 olup, bu da geçen haftaki %5.69'dan yüksektir. Ayrıca, 30 yıllık jumbo mortgage için ortalama oran %6.87'ye yükselmiştir.

30 yıllık sabit faizli mortgage için yıllık yüzdelik oran (APR) şu anda %6.84'tür ve bu, önceki haftadaki %6.67'den bir artıştır. APR, kredinin ömrü boyunca toplam maliyetini, faiz ve ücretler dahil olmak üzere yansıtır. Mevcut faiz oranıyla 100.000 dolarlık bir mortgage için, borçluların aylık yaklaşık 653 dolar ana para ve faiz ödemesi beklemeleri, 30 yıl boyunca toplam yaklaşık 135.077 dolar faiz ödemesi yapmaları anlamına gelir.

15 yıllık mortgage seçeneği için, %5.96 faiz oranıyla, aylık ödeme 100.000 dolar borç için yaklaşık 842 dolar olacaktır ve bu da kredinin süresi boyunca toplam yaklaşık 51.515 dolar faiz maliyetine yol açar. Bu kredi türünün APR'si %5.99'dur ve bu, geçen haftaki %5.72'den yüksektir.

Jumbo mortgage piyasası da değişiklikler yaşamaktadır; 30 yıllık sabit jumbo mortgage için ortalama faiz oranı şu anda %6.87'dir. Bu, geçen haftadan %0.12 puanlık küçük bir artıştır. Geçen yıl boyunca jumbo mortgage faiz oranları önemli ölçüde dalgalanmış, en düşük %5.50 ve en yüksek %10.50 olmuştur.

Mevcut oranla 750.000 dolarlık bir jumbo mortgage için, ana para ve faiz ödemesi aylık yaklaşık 4.924 dolar olacaktır.

Ev alma yolculuğuna çıkarken, uygunluk hesaplamak çok önemlidir. Gelir, borç seviyeleri ve tasarruflar gibi faktörler, ne kadar alabileceğinizi belirlemede önemli bir rol oynamaktadır. APR, mortgage'ın tam süre boyunca tutulması durumunda toplam maliyetine dair içgörü sağladığı için önemli bir rakamdır.

Mortgage faiz oranları, ekonominin genel sağlığı, referans faiz oranları ve bireysel borçlu özellikleri gibi çeşitli faktörlerden etkilenmektedir. Federal Rezerv'in para politikası ve enflasyon oranları da mortgage faiz oranlarını etkileyebilir. Fed'in faiz oranlarındaki bir artış, doğrudan mortgage faiz oranlarının yükselmesine neden olmasa da, bankalar için daha yüksek borçlanma maliyetlerine yol açabilir ve bu da tüketicileri etkiler.

Rekabetçi mortgage faiz oranları elde etmek için, ev alıcıları mali profillerini iyileştirmeye odaklanmalıdır. İyi bir kredi puanı (genellikle 670 ile 850 arasında) ve %43'ün altında bir borç-gelir (DTI) oranı, uygun oranlar için nitelik kazanma şansınızı artırabilir. Ayrıca, en az %20 peşinat ödemek, özel mortgage sigortasından (PMI) kaçınmanıza yardımcı olabilir.

Özel kredi verenler tarafından sunulan konvansiyonel krediler, en iyi oranlar için genellikle iyi kredi ve en az %20 peşinat gerektirir. Ancak bazı kredi verenler, daha düşük peşinat seçenekleri sunan ilk kez ev alıcıları programları sağlamaktadır; bu oran bazen %3 kadar düşük olabilir.

Sınırlı kredi veya mali kaynaklara sahip alıcılar için, devlet destekli krediler daha erişilebilir olabilir. Örneğin, FHA kredileri, 580 veya üzeri kredi puanı ile %3.5'lik minimum peşinat gerektirir. 500 ile 579 arasındaki puanlara sahip olanların en az %10 peşinat ödemesi gerekebilir. FHA kredilerinin, peşin ve yıllık mortgage sigorta primleri ile birlikte geldiğini belirtmek önemlidir.

USDA kredileri, uygun kırsal sakinler için mevcuttur ve düşük veya orta gelirli bireyler için peşinat gerektirmemektedir; ancak peşin ve yıllık garanti ücretleri içermektedir. Askeri gaziler için VA kredileri mükemmel bir seçenektir; genellikle peşinat gerektirmemekte ve yalnızca bir kez ödenen bir finansman ücreti talep etmekte, FHA ve USDA kredileri ile ilişkili yıllık ücretler olmadan.